Социальная ипотека в Москве.

По мнению многих специалистов рынка недвижимости, массовое развитие ипотеки невозможно по той простой причине, что большинство граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, не может оплатить банковский кредит. Именно это обстоятельство послужило основой для создания новых льготных условий ипотечного кредитования. Одним из примеров "облегченной" схемы приобретения жилья в кредит стала социальная ипотека.

Чтобы участвовать в льготной ипотеке, человек должен иметь штамп о московской прописке, поставленный в паспорт не менее 10 лет назад, справку о «белой» зарплате не менее 600-700 долл. и документ о том, что он числится в очереди на жилье.

В столице на сегодняшний день реализуются две схемы социальной ипотеки:
Ведется строительство по городскому заказу, и жилье может быть приобретено по себестоимости. Стоимость жилья в таком случае приблизительно в 2 раза меньше, чем рыночная.
Для выплаты первоначального взноса предоставляется субсидия. То есть, можно получить безвозмездную субсидию, добавить к ней ипотечный кредит, 10% собственных средств, и приобрести подходящее жилье. Но при использовании данной схемы жилье приобретается по рыночной цене.
Обе программы рассчитаны на тех, кто стоит в очереди на получение жилья.

Размер субсидии на приобретение жилья по ипотечной программе молодая семья может начисляться и в индивидуальном порядке, но обязательно определяется расчетной стоимостью жилого метра в конкретном муниципальном образовании и тем, есть ли в молодой семье дети. Ипотечная программа «Молодая семья» предусматривает определенный размер жилплощади, выделяемой на каждого члена семьи:
42 кв. метра на молодую семью из двух человек;
по 18 кв. метров на человека, если численность молодой семьи - 3 и более человек
Для участия в программе доступное жилье необходимо, чтобы молодая семья была признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого требуется, чтобы семья стояла в очереди на получение муниципального жилья до 1 марта 2005 года или была признана нуждающейся и поставлена в очередь органами местного самоуправления после 1 марта 2005 года. Участникам проекта выдается специальное удостоверение по мере поступления бюджетных средств.
Необходимо наличие доходов или других денежных средств, количество которых будет достаточным для выплат расчетной стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.
Вы боитесь рисковать и покупать или строить недвижимость даже при наличии поддержки государства, планируете иметь одного или более детей, поэтому считаете, что программа недоступна для вас по причине временной неплатежеспособности (на время декретного отпуска и достижения ребенком 3-х лет)? Если это одна из причин, по которой вы решили что ипотечный кредит молодая семья - не для вас, то вы глубоко ошибаетесь.
Программа ипотека молодая семья предусматривает возможность рождения ребенка в процессе выплаты ипотечного кредита. В таком случае родители ребенка, взявшие кредит молодая семья, могут получить дополнительную государственную субсидию за счет регионального бюджета в размере не менее 5% от расчетной стоимости жилья. А также возможна временная (на срок до 3-х лет) остановка выплат по кредиту, в связи с рождением ребенка или на период строительства жилья.
Национальный проект доступное жилье для молодых семей действует в Москве и остальных крупных городах России. Москва программа молодая семья на приобретение жилья действует в следующих банках: Сбербанк, Уралсиб Банк, Промсвязьбанк "Жилье молодой семье", в Камском коммерческом банке по программе "Мое первое жилье" и многих других.
Ипотека молодым семьям отличается более низким первоначальным взносом. Ипотечный кредит можно получить в банке, начиная с 18 лет. При этом есть ряд ограничений, которые возраст накладывает на получение ипотечного кредита.
Кроме молодых семей многие граждане России не могут позволить себе, в силу собственных доходов, приобретение жилья даже по ипотечным программам. Для людей, которые могут документально подтвердить, что уровень доходов у них ниже среднего, разработана программа социальной ипотеки. В рамках данной программы предоставляется максимальный срок кредита – до 30 лет и низкая процентная ставка.
Задача социальной ипотеки - также обеспечить жильём людей, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий.
В наше время надежду на получение бесплатного жилья можно оставить. Если вы бесплодно стояли в очереди на приобретение собственного жилья несколько лет, то социальная ипотека в Москве это то, что вам нужно.
Данная программа предлагает очередникам купить квартиру в кредит по себестоимости ее строительства, что гораздо дешевле, чем покупка жилья по рыночной цене.
Кроме всех вышеизложенных положений, появились также существенные изменения при покупке жилья для стоящих в очереди на приобретение собственной жилплощади или ее улучшения жилищных условий.
Так, например, если вы имеете комнату и хотите приобрести большую жилплощадь, то город предоставляет квартиру за вычетом идентичной площади вашей комнаты. Таким образом, вам нужно будет оплатить лишь разницу по жилой площади в новой квартире.
Основной кредитор социальной ипотеки в Москве - Коммерческий банк "Московское ипотечное агентство", который на 100% принадлежит городу Москве.

Социальная ипотека для военнослужащих.

Социальная ипотека - программа, нацеленная на помощь в обретении жилья, тем, кто стоит в очереди на улучшение жилищных условий. В настоящее время в порядке очереди получают квартиры те, кто стоял в ней на протяжение 25 лет! Поэтому надежда получить жилье бесплатно довольно призрачна. Суть социальной ипотеки заключается в помощи очередникам приобрести квартиру (дом) в кредит по цене близкой к себестоимости строительства - это намного ниже рыночных цен.

Реализация прав военнослужащих на жилье сейчас может быть решена с помощью всероссийской программы "Военная ипотека" посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения.
Принимать участие в данной программе могут военнослужащие, заключившие первые контракты о прохождении военной службы с 1 января 2005 года. Программа заключается в том, что каждый год на индивидуальный счет военнослужащего перечисляется некоторая сумма денег. Сам размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране. Накопленная на счете сумма может быть использована в качестве первоначального взноса при покупке жилья по ипотеке.

К участникам накопительно-ипотечной системы автоматически относятся лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера (начиная с 1 января 2005 года). При этом выпускники военных ВУЗов, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года могут стать участниками военно-накопительной системы, изъявив такое желание.
Кроме того, участниками могут стать офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу и заключившие первый контракт, начиная с 1 января 2005 года. Станут участниками НИС и прапорщики и мичманы, общая продолжительность службы по контракту которых составит три года, начиная с 1 января 2005 года, а также сержанты, старшины и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года и изъявившие желание стать участником накопительно-ипотечной системы. Важно отметить, что право на участие в накопительно-ипотечной системе и получение государственных субсидий в виде целевого займа на приобретение жилья не зависит от жилищных условий и семейного положения участника НИС.

Военнослужащий-участник НИС имеет право на получение суммы, скопившейся на его именном счете, по истечении трех лет со дня вступления в НИС, однако данные средства могут быть использованы лишь на приобретение жилой недвижимости, оплату или погашение ипотечного кредита. По истечении 20 лет службы военный, участвовавший в накопительно-ипотечной системе и ранее не использовавший свое право на получение денежных субсидий на приобретение жилья, имеет право использовать накопленные средства по своему усмотрению. Аналогичное право возникает и у военнослужащего, общая продолжительность службы которого составила 10 лет и более, если он был уволен по достижению предельного возраста пребывания на службе или по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам. Также право на получение денег имеют ближайшие родственники военного, исключенного из НИС вследствие смерти, гибели или признания его без вести пропавшим.

Социальная ипотека для молодежи и молодой семьи.

Социальная ипотека – это программа, которая помогает улучшить жилищные условия социально не защищенных граждан, молодым и малообеспеченным семьям, стоящим в очереди на жильё, с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки.

Если вы молодая семья и нуждаетесь в жилье, для вас существует специальная государственная программа, которая предусматривает:
• семьям без детей - субсидию до 35% от средней стоимости жилья
• семьям с детьми - до 40%.
Субсидия предоставляется из федерального бюджета и только один раз, ее величина зависит от средней стоимости квадратного метра жилья в конкретном муниципальном образовании и наличием в семье детей. Размер общей жилой площади, положенной семье, определяется в зависимости от ее численности.
При этом, ваша семья должна соответствовать следующим требованиям:
• возраст супругов до 35 лет;
• семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий (правила признания см. ниже);
• у молодой семьи должны быть доходы, денежные средства, необходимые и достаточные для оплаты части суммы, которая превышает размер предоставленной субсидии.
Безвозмездная помощь государства опять-таки отличается по регионам. Так, в Москве – это 30% от стоимости жилья, во Владимирской области – 30% от общей стоимости жилья, в Ярославле – 40%, в Нижнем Новгороде – 35% – для семей, не имеющих детей, и 40% – для семей с детьми. Процентные ставки по кредиту также будут ниже рыночных и опять же в каждом регионе – свои. Таким образом, часть средств на субсидии выделяется из федерального бюджета, остальную часть по своему усмотрению и возможностям выделяют региональные и муниципальные власти.
Важный момент. Участник может претендовать на получение субсидии до момента, пока ему не исполнится 35 лет. Год 35-летия заявителя или его супруга является последним для получения субсидии.

Одним из возможный вариантов улучшить жилищное положение для молодежи – возрождаемая практика студенческих строительных отрядов. Работники этих отрядов (как правило) после 150 отработанных смен могут приобрести квартиру по себестоимости.
Такие стройотряды существуют сегодня только в Свердловской и Воронежской областях. По этой программе участники могут приобрести жилье по цене в 3 раза меньшей, чем рыночная. По мимо этого преимущества, участники получают возможность воспользоваться ипотечным кредитом с льготными ставками.
Москва, Санкт-Петербург, Рязанская и Новгородская области, а так же Республика Татарстан тоже собираются формировать такие стройотряды.

Для молодой семьи существуют не только местные программы льготного ипотечного кредитования, но и федеральная программа. По ней можно получить субсидию на покупку дома или квартиры. Сам размер возможной субсидии зависит от следующих показателей: нормативная стоимость жилого метра в конкретном муниципальном образовании и наличие в данной семье детей. Молодые семьи без детей могут получить субсидию в размере 35% стоимости приобретаемого жилья, а семьи с детьми – 40%. Нормативы для расчета стоимости жилья составляют 42 кв.м. для семьи из двух человек, а для семьи из трех и более - 18 кв. м на одного человека.
Субсидию возможно получить при основном условии: оба супруга должны быть не старше 30 лет. Оставшимися условиями являются: признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий (то есть семья должна стоять в очереди на получение муниципального жилья), а так же иметь достаточные средства для оплаты стоимости жилья в части, которая превышает размер субсидии.
Единый для всей России список претендентов на получение субсидии, формируется в Росстрое. Решение о включении в этот список принимается органами местной власти субъекта РФ, и затем передается в Рострой.
При включении молодой семьи в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Сама субсидия зачисляется на счет в банке-партнере федеральной программы. Эта сумма может использоваться как первоначальный взнос при приобретении жилья по ипотеке, или на строительство индивидуального дома.

Програма "социальная ипотека" - подробно!

Социальная ипотека - это программа, помогающая улучшить жилищные условия самым социально не защищенным категориям граждан (ветеранам, инвалидам, многодетным семьям) с использованием государственной поддержки и ипотеки. В первую очередь, социальной ипотекой могут воспользоваться стоящие в очереди на жилье. Также социальная ипотека может распространяться на молодые семьи, работников бюджетной сферы, военных и т.д. В рамках социальной ипотеки жилищные условия улучшаются в пределах социальных норм - 18 кв.м. на одного человека.
В зависимости от региона различают несколько вариантов социальной ипотеки: дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту, предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья и продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.

Очередники приобретают жилье по договору купли-продажи, заключаемому с правительством Москвы в лице департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы. Они приобретают жилье по льготной цене, которая определяется себестоимостью строительства конкретного дома (ориентировочно 20000-26000 руб. за 1 кв.м. общей жилой площади). Для этого очередники должны обратиться за предоставлением ипотечного кредита в банк, действующий в рамках соглашения, заключенного с правительством Москвы.

Одним из условий получение льготного кредита является необходимость в улучшении жилищных условий, а именно согласно постановлению КМ РТ №190, совокупный уровень обеспеченности общей площадью на одного члена семьи должен быть менее 18 кв.м.Кредит по социальной ипотеке можно получить сроком до 28,5 лет. Процентная ставка составляет 7% в год. Возможно получение кредита без первоначального взноса.

Одним из условий получение льготного кредита является необходимость в улучшении жилищных условий, а именно согласно постановлению КМ РТ №190, совокупный уровень обеспеченности общей площадью на одного члена семьи должен быть менее 18 кв.м.Кредит по социальной ипотеке можно получить сроком до 28,5 лет. Процентная ставка составляет 7% в год. Возможно получение кредита без первоначального взноса.
Срок кредитования может составлять до 30 лет. Процентная ставка по кредиту устанавливается банком самостоятельно, но она ниже ставок, предлагаемых банками по другим ипотечным программам. Благодаря льготной стоимости жилья, размер уплачиваемого первоначального взноса, ежемесячные платежи в погашение кредита и затраты на страхование снижаются почти в 2 раза по сравнению с платежами при приобретении жилья на рыночных условиях.
Очередники становятся собственниками квартиры и снимаются с учета нуждающихся в улучшении жилищных условий только после перечисления в бюджет города 100% стоимости квартиры согласно договору купли-продажи.
К участнику программы социальной ипотеки требования могут предъявлять не только органы власти, но и банк, который сотрудничает с властью по программе социальной ипотеки и который, собственно, выдает ипотечные кредиты. Требования к заемщику со стороны банка могут касаться его гражданства и регистрации, продолжительности трудового стажа и т.п. Требование обязательного ипотечного страхования за свой счет также остается в силе для участников социальной ипотеки.

Социальная ипотека существует в нескольких формах:
вы можете купить государственное жилье в кредит по льготной цене;
вам могут быть предоставлены субсидии на часть стоимости жилья, приобретаемого по ипотеке;
для вас может проводиться дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту.
Вариант социальной ипотеки определяется для каждого региона, и зависит от предпочтений и инициативы местных властей. Для того, чтобы уточнить, каким вариантом вы можете воспользоваться, необходимо обратиться в органы власти, отвечающие за жилищную политику вашего города (района). Получив конкретную информацию по условиям социального ипотечного кредитования в вашем районе, вы можете рассчитать размер первоначального взноса, размер и сроки кредита, сумму ежемесячных выплат и минимальный необходимый доход заемщика (семьи заемщика).
Требования к заемщику, желающему воспользоваться социальной ипотекой, предъявляются не только органами власти, но и банком, сотрудничающим с властью, и непосредственно выдающим кредиты.

Основные требования, предъявляемые банком, касаются гражданства и постоянной регистрации заемщика, продолжительности трудового стажа. Неизменным является также требование обязательного ипотечного страхования за свой счет.

Условия социальной ипотеки.

Социальная ипотека - программа, нацеленная на помощь в обретении жилья, тем, кто стоит в очереди на улучшение жилищных условий. В настоящее время в порядке очереди получают квартиры те, кто стоял в ней на протяжение 25 лет! Поэтому надежда получить жилье бесплатно довольно призрачна. Суть социальной ипотеки заключается в помощи очередникам приобрести квартиру (дом) в кредит по цене близкой к себестоимости строительства - это намного ниже рыночных цен.

Список лиц, которые имеют право на предоставление субсидий на ипотеку, размер ставки по ипотеке и правила получения субсидий на ипотеку описаны в правительственном постановлении. Право на субсидии по ипотеке имеют молодые семьи:

В которых одному из супругов не более 30 лет.

Которым необходимо улучшить жилищные условия.

Обладающие средствами на выплату расчетной суммы, которую нужно будет внести помимо части долга, погашенной субсидиями по ипотеке.

Право на получение субсидии по ипотеке имеют также малообеспеченные семьи. Субсидия по ипотеке может быть использована при покупке жилья в долевом строительстве, в новостройке или домах вторичного рынка. Ипотека – шанс практически любой семье получить свое жилье.

Ипотекой могут воспользоваться не только обеспеченные россияне. В рамках национальной программы «Доступное жилье» активно развивается социальная ипотека, которой отдают предпочтение молодые семьи, ожидающие пополнения семьи, военнослужащие и бюджетники.
Для этого действует масса и различных ипотечных программ, кредитующих покупку как социальных квартир в новостройках, так и на вторичном рынке. А если вы твердо стоите на ногах, то можете обратиться в компанию, занимающуюся продажей элитных квартир или загородных коттеджей, проектирование и строительство которого выполнено по вашему желанию.
Однако следует помнить, что банки предпочитают кредитовать уже готовое жилье, не зависимо от того покупка ли это социальной квартиры в новостройке или элитного коттеджа, в Москве или в Подмосковье, и взять ипотеку под строительство практически невозможно.
Рынок ипотеки активно развивается и вскоре любой наиболее подходящей программой кредитования жилья сможет воспользоваться каждый желающий.